الفرق بين كريدت كارد ودبت كارد من الأمور المهمة التي يجب أن تتعرف عليها؛ لأن عدم معرفتك بالفرق بينهما قد يوقعك في الكثير من المشاكل المالية، لكن فهم الفروق البسيطة بينهما يجعلك تستفيد منهم لصالحك، بل وتنفق بطريقة أكثر وعيًا؛ لأن كلاهما من الوسائل الحديثة الجيدة لإدارة أموالك بكفاءة، كما أنهما يستخدمون في تسهيل عمليات الدفع سواء أونلاين أو اوفلاين في المتاجر، كما أن معرفة الفروق بينهم تُمكنك من اختيار البطاقة التي تناسب احتياجاتك بكل سهولة.
ما هو الفرق بين كريدت كارد ودبت كارد؟
الكريديت كارد credit card أو بطاقة الائتمان هي بطاقة بلاستيكية بها شريط مغناطيسي، وشريحة ذكية تصدرها البنوك، ويمكنك من خلالها إتمام عمليات الشراء، والسحب من ماكينات الصراف الآلي، وكذلك الأمر مع بطاقة الدبت كارد debit card أو بطاقة الخصم المباشر، ولكن هناك فرق جوهري بينهما.
تقوم البنوك بدراسة حالتك المالية وتمنحك بناءً عليها بطاقة الائتمان بحد ائتماني معين يمكنك استخدامه في الشراء أونلاين أو من المتاجر أو السحب من ماكينات الصراف الآلي، والرصيد المتوفر فيها هو باختصار مبلغ يمنحه لك البنك يجب أن تسدده لاحقًا في موعد محدد، أو على فترة زمنية محددة، وإذا لم تسدد خلالها يتم فرض فوائد عليك تزداد قيمتها كلما زادت المدة التي تسدد خلالها.
أما بطاقات الخصم المباشر فهي بطاقات تستخدمها في كل المعاملات المالية، والسحب، والشراء دون أن تكون مدين للبنك؛ لأنك تسحب وتستخدم المال المتوفر في حسابك، وهو مالك الشخصي، ولا يمكنك الشراء بقيمة أعلى من المبلغ الموجود في البطاقة، ولا يوجد أي فوائد تُفرض عليك في أي عملية تتم على بطاقة الخصم المباشر debit card، وبذلك نكون أوضحنا الفرق بين كريدت كارد ودبت كارد.
ما هي فوائد بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم؟
استكمالًا لحديثنا عن الفرق بين كريدت كارد ودبت كارد نوضح مميزات كل منهما:
فوائد بطاقة الائتمان
- الفرق بين كريدت كارد ودبت كارد أن الكريدت كارد عند استخدامها لن تضطر إلى حمل أي نقود.
- تحقق لك مستوى معيشي أفضل، لأنه بإمكانك استخدامها في شراء ما تحب حتى لو كانت قيمته كبيرة ثم تسدد لاحقًا.
- آمنة جدًا، لأنه يمكنك الاطلاع على أي عملية تتم على حسابك غير مصرح بها أو تتم دون علمك، وفي هذه الحالة يتخذ البنك الإجراءات اللازمة لحماية حسابك.
- تتيح لك الحصول على قروض إذا كان تاريخك الائتماني جيد، وتستخدم البطاقة بشكل صحيح، وتسدد في الوقت المحدد.
- بعض البطاقات تعمل بنظام مكافآت ونقاط، وتوفر لك عروض حصرية وخصومات في المتاجر وشركات السفر.
فوائد بطاقة الخصم المباشر
- تستخدم من خلالها أموالك مباشرة دون أن ترهق نفسك بالديون.
- يمكنك سحب أموالك من خلالها بسهولة من أي ماكينة صراف آلي دون دفع فوائد.
- مرتبطة بتطبيقات إلكترونية آمنة تابعة للبنك تتيح لك متابعة حسابك، والتحقق من رصيدك.
- الفرق بين كريدت كارد ودبت كارد أن الدبت كارد تساعدك في السيطرة على نفقاتك؛ لأنك تسحب من مبلغ محدد لا يمكن تخطيه.
ما هي عيوب بطاقة الائتمان؟
بعد أن عرفت الفرق بين كريدت كارد ودبت كارد لا يمكن التغافل عن عيوب بطاقات الائتمان والتي تكون بسبب عدم استخدامها بشكل صحيح، وعدم معرفة مخاطرها، ومن عيوبها ما يلي:
عدم القدرة على السداد
العيب الأول فيها يظهر عند عدم قدرتك على السداد؛ لأن في هذه الحالة يفرض عليك البنك المصدر للبطاقة فوائد كبيرة تزداد مع الوقت، مما يعرضك لتراكم الديون.
الإنفاق دون وعي
العيب الثاني وهو أن هذا النوع من البطاقات يجعلك تنفق النقود دون وعي منك، وقد تشتري أشياء لا تحتاج إليها لمجرد أنها أعجبتك أو لرغبتك في التباهي بها أمام الآخرين، وهذا الأمر في منتهى الخطورة؛ لأنك تنفق من أموال البنك ويجب أن تسددها فيما بعد، وإذا لم يكن لديك القدرة على شرائها من البداية فلا يجب أن تشتريها بالدين.
عيوب بطاقات الخصم المباشر
هناك أيضًا عيوب واضحة في بطاقات الخصم المباشر منها:
الأمان
على الرغم من أن بطاقات الخصم المباشر آمنة، ويصل إليك إشعار بأي معاملات تتم عليها إلا أنه من أكبر عيوبها أن العمليات غير المصرح بها التي تتم عليها تؤدي إلى فقدانك المبلغ المسحوب، وقد يستغرق الأمر فترة طويلة حتى يمكنك استعادته مرة أخرى.
الإنفاق بحدود
قد يكون ذلك الأمر ميزة للبعض، ولكنه عيب للآخرين؛ لأن بطاقات الخصم المباشر تمنعك من شراء أي شيء لا تحتاج إليه فأنت تنفق من مالك، ويجب أن تفكر جيدًا قبل شراء أي سلعة، وذلك الأمر يجعلك تضع حدود معينة، وقد تحرم نفسك من بعض الرفاهيات، وذلك من الأمور التي قد تجعل البعض لا يفضل بطاقات الخصم المباشر، ويلجأ لاستخدام بطاقات الائتمان.
كيفية استخدام كريدت كارد بشكل آمن
بعد أن عرفت ماهي بطاقة كريدت كارد وفوائدها يجب أن تعرف أن هناك الكثير من المشاكل التي تترتب على استخدامها بشكل خاطئ، وحتى تتجنب هذه المخاطر إليك بعض النصائح:
- لا تعطي الرقم السري الخاص ببطاقتك لأي شخص، ولا تكتبه في أي مكان غير آمن؛ حتى لا يصل إليه أي شخص ويستخدم بطاقتك من خلاله.
- تعامل مع مواقع موثوقة آمنة، ولا تضع معلومات البطاقة على أي موقع قبل التأكد منه.
- سدد الديون المستحقة في موعدها، ولا تعتاد على العيش في مستوى معيشي أعلى من مستواك الحقيقي يكلفك دفع مبالغ كبيرة لن تستطيع سدادها فيما بعد.
- فعل ميزة إرسال إشعارات على رقم جوالك أو بريدك الإلكتروني في حالة إجراء أي عمليات على البطاقة.
- استخدم كلمة مرور قوية لا يمكن معرفتها بسهولة، ولا تستخدم كلمات مثل تاريخ ميلادك.
- أبلغ فورًا إذا تمت سرقة بطاقتك؛ حتى تخلي مسؤوليتك من أي عمليات احتيال تتم من خلالها.
- أسأل البنك الذي تتعامل معه عن أي إجراءات حماية يمكنك تطبيقها ونفذها فورًا.
شروط الحصول على بطاقة كريدت كارد
تختلف شروط إصدار بطاقة كريدت كارد من بنك لآخر؛ لذلك يجب أن تحدد البنك الذي تود التعامل معه وتسأل عن الشروط والمستندات التي يطلبها، ومن ضمن الشروط العامة هو أن البنك قد يطلب إثبات دخل؛ حتى يتأكد من قدرتك على سداد المستحقات الائتمانية.
بعض البنوك قد تطالب بأن يكون لديك حساب جاري لدى البنك، والبعض الآخر لا، كما أن بعض البنوك تحدد عمر لا يقل عن ٢١ عام لمن يرغب في الحصول على بطاقة كريدت كارد.
أيهما أفضل بطاقة الائتمان ام بطاقة الخصم المباشر؟
على الرغم من أن البطاقتين مهمين، ولهما الكثير من الفوائد إلا أنه يجب أن تعرف الفرق بين كريدت كارد ودبت كارد وتتحرى الدقة عند اختيار البطاقة التي تتعامل بها، وذلك بناءً على مجموعة من المعايير وهي:
- اعرف احتياجاتك المالية، واختر بناءً عليها، على سبيل المثال إذا كنت تريد الحصول على عروض ومزايا حصرية فإن بطاقة الائتمان مناسبة لك، إما إذا كنت تريد الابتعاد عن الديون وتعرف أنك لن تستطيع سدادها فالأفضل اختيار بطاقة الخصم المباشر.
- اعرف جيدًا الفروق بين البطاقات البنكية ومميزاتها وعيوبها.
- قارن بين أكثر من بنك من حيث أسعار الفوائد والرسوم السنوية قبل اختيار بطاقة الائتمان.
- ابحث عن البنوك التي تمتلك سمعة جيدة.
- أسأل البنك عن مزايا البطاقة، واختر البطاقة التي تناسبك.
- اعرف الحد الائتماني، واطلع على الشروط والأحكام، والعقوبات التي يفرضها البنك عند عدم السداد، وفترة السماح المجانية.
بعد أن عرفت الفرق بين كريدت كارد ودبت كارد وعيوبهما أصبح لديك الوعي الكافي والقدرة على اختيار البطاقة التي تناسبك، وعلى الرغم من فوائد الكريدت كارد الكثيرة إلا أننا ننصحك أن يكون استخدامها للضرورة، وأن تقوم بسداد المستحقات عليها في الوقت المحدد كما يجب أن تسأل البنك الذي تتعامل معه عن كل التفاصيل التي تخصها حتى تعرف جيدًا حدودك، وطريقة استخدامها، لأن كل بطاقة لها مزايا مختلفة.
